ماهي بطاقة الائتمان؟ وانواع البطا؛ق في دولة الإمارات Card؟
بطاقات الائتمان لا تحتاج إلى مقدمة استفاد الجميع تقريبًا من مزايا استخدام بطاقة الائتمان مرة واحدة على الأقل في حياتهم. تسمح لك بطاقات الائتمان بشراء السلع أو الخدمات عن طريق بطاقات الدفع الالكتروني مقابل رسوم رمزية.
البطاقات الائتمانية هي بديل للنقد وتمكّنك من إجراء المعاملات عبر الإنترنت والمعاملات التجارية بسهولة. تقدم دولة الإمارات العربية المتحدة أفضل بطاقات ائتمان متوافقة مع حكم الشريعة الإسلامية على أساس باي إينه و وديعة و غرض الحسن.
بطاقات الائتمان أصبحت تجعل تكلفة المعيشة في الإمارات أداة مالية لا غنى عنها في كل أسرة. صارت البطاقات الائتمانية ضرورة في أسلوب الحياة للناس في الإمارات. مع زيادة استخدام بطاقات الائتمان والمنافسة الصحية بدأت البنوك في تقديم حزم من المزايا المدهشة وعروض بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة مع كل بطاقة لأغراض محددة.
كيفية الحصول على بطاقة Card في الامارات
يعد الحصول على بطاقة ائتمان في الامارات عملية بسيطة إذا كنت تستوفي شروط بطاقة الائتمان التي تريد الحصول عليها. املأ نموذج الطلب أو قم بزيارة موقع البنك للتقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان عبر الإنترنت في الإمارات العربية المتحدة.
اختر افضل بطاقة ائتمان في الإمارات، مثل: استرداد النقود، المكافآت، أميال السفر، خصومات التسوق أو تناول الطعام، إلخ.
شروط الحصول على بطاقة الائتمانية في الإمارات
تختلف شروط الحصول على بطاقة ائتمان من بنك لآخر في الامارات، فيما يلي شروط الحصول على بطاقة ائتمانية.
- يجب ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عامًا
- الحد الأدنى للراتب 5000 درهم إماراتي
- سكان الإمارات مؤهلون
- بطاقة إثبات هوية إمارتي
افضل بطاقات ائتمان في الامارات
تدرك شركات بطاقات الائتمان في الامارات احتياجاتك وتقدم أفضل بطاقة ائتمانية في الإمارات. وقد أدى ذلك إلى عدد كبير من البطاقات المتوفرة في السوق في الإمارات لنلقِ نظرة على افضل بطاقة ائتمان Card في الامارات:
- بطاقة ستاندرد تشارترد البلاتينية.
- بطاقة ائتمان المسافر من بنك أبوظبي التجاري.
- بطاقة ائتمان التيتانيوم من بنك الإمارات دبي الوطني.
- بطاقة ائتمان فيزا من بنك أبوظبي الأول.
- بطاقة الائتمان القياسية من بنك أبوظبي الأول.
- بطاقة كاش باك في الإمارات.
بطاقة ستاندرد تشارترد البلاتينية
بطاقة الائتمان البلاتينية: التي تنتمي إلى قائمة افضل بطاقة ائتمان Card في الامارات، تقدم عروضاً مفيدة للغاية للأشخاص الذين يستخدمون بطاقات الائتمان على أساس يومي، مثل: البقالة، والرحلات، والرسوم المدرسية، وتناول الطعام، والترفيه.
بطاقة المسافر من بنك أبوظبي التجاري
يقدم بنك أبوظبي التجاري خصومات مذهلة على حجوزات السفر التي تتم باستخدام بطاقة ائتمان المسافر العروض المقدمة على افضل بطاقة ائتمان Card في الإمارات، من بنك أبوظبي التجاري هي: حجوزات تذاكر الطيران، وحجوزات الفنادق، ودخول مجاني لصالات المطار.
بطاقات التيتانيوم من بنك دبي الوطني
تقدم بطاقة الائتمان من بنك الإمارات دبي الوطني: مجموعة من الخصومات على نفقات نمط الحياة توفر البطاقة أفضل المكافآت لجميع نفقات التجزئة المحلية والدولية مثل: خصومات على تذاكر الطيران وباقات العطلات، وخصم 40٪ في أكثر من 100 ملعب جولف حول العالم.
بطاقات فيزا من بنك أبوظبي الأول
تقدم بطاقة الائتمان فيزا من بنك أبوظبي الأول: مجموعة واسعة من الامتيازات والخصومات المتعلقة بنمط الحياة في الإمارات، مثل: الخصومات على الأفلام والوصول إلى نوادي اللياقة البدنية، وتأمين سفر مجاني عند شراء التذاكر باستخدام البطاقة.
بطاقات الائتمان القياسية من بنك أبوظبي الأول
بطاقة الائتمان من بنك أبوظبي: تعد واحدة من قائمة افضل بطاقة ائتمان Card في الإمارات، تقدم مجموعة واسعة من المميزات، مثل: دخول مجاني إلى صالات المطارات على مستوى العالم، والرسوم السنوية 0 درهم.
بطاقة كاش باك في الإمارات
بطاقة الائتمان كاش باك: من بنك أبوظبي تعتبر من أفضل بطاقة كاش باك في الإمارات، تقدم مزايا وامتيازات شاملة لأعضائها مثل : استرداد نقدي مرتفع على المشتريات اليومية، السفر، وتناول الطعام، والترفيه.
أنواع بطاقات الائتمانية في الإمارات
بطاقة ائتمان الطعام: متعة الطعام تقدم هذه البطاقات خصومات في المطاعم المشاركة.
بطاقة ائتمان السفر: هل ألغتك حشرة السفر؟ هذه هي البطاقة لك تقدم مجموعة من المزايا عندما تسافر مثل الأميال المجانية والإقامة الليلية المجانية في الفنادق.
بطاقة الائتمان الإسلامية: هذه البطاقات متوافقة مع حكم الشريعة.
بطاقة ائتمان التأمين: تم تصميم هذه البطاقات خصيصًا لتوفير غطاء تأميني عند الضرورة.
بطاقة ائتمان الطالب: تقدم هذه البطاقات خصومات على الرسوم المدرسية أو المبالغ المستردة إلى جانب المزايا الأخرى لبطاقة الائتمان.
بطاقة ائتمان الوقود: تقدم هذه البطاقات خصومات حصرية في مضخات البنزين.
بطاقة ائتمان المكافآت والاسترداد النقدي: في كل مرة تنفق فيها على بطاقتك، تقدم هذه البطاقات نسبة صغيرة منها. توفر بطاقة المكافآت نقاطًا يمكن استبدالها بمنتجات / خدمات محددة. تقوم بطاقة Cashback بتحويل نسبة صغيرة من إنفاقك إلى نقود وتعيدها إلى حساب بطاقة الائتمان الخاصة بك.
كيفية اختيار أفضل بطاقة ائتمانية في الإمارات؟
يمكن أن تكون بطاقات الائتمان ذات فائدة مالية كبيرة إذا تم اختيارها واستخدامها بشكل صحيح.هناك استخدامات مختلفة لبطاقة الائتمان بدءًا من استرداد النقود وعروض السفر والمكافآت وحتى خطط الدفع الميسرة وغير ذلك الكثير.قد يكون اختيار بطاقة الائتمان أمرًا صعبًا إذا لم تكن واضحًا بشأن متطلباتك.
نمط الإنفاق: افهم عادات الإنفاق الخاصة بك مثل ما تنفقه أكثر. توفر بعض البطاقات استرداد نقدي مرتفع في محلات السوبر ماركت بينما يوفر البعض الآخر مكافآت على بوابات السفر. لذلك إذا كنت تسافر بشكل متكرر ، فاحصل على بطاقة تكسبك مكافآت السفر. عدا ذلك ، احصل على بطاقة استرداد نقدي لمشترياتك المتكررة.
الحد الأدنى للإنفاق: تتمتع معظم بطاقات الائتمان في الإمارات بفوائد عالية عليها. ولكن لا يمكن الاستفادة من هذه العروض والمزايا إلا بعد أن يتم وضع حد أدنى للإنفاق على البطاقة.
حد الائتمان: يتم اختيار الحد الأقصى للائتمان المقدم من قبل البنوك اعتمادًا على مسؤولية الشخص. إذا تجاوزت حد الائتمان ، فإن البنوك تفرض رسومًا تتجاوز الحد. لذا تأكد من حصولك على حد ائتماني مناسب وفقًا لإنفاقك.
الرسوم والمصروفات: هناك العديد من الرسوم المرتبطة بالبطاقة. مثل الرسوم السنوية ورسوم الانضمام وأسعار الفائدة وما إلى ذلك ، يتم تقديم معظم البطاقات برسوم منخفضة / بدون رسوم إضافية في البداية. لذا احصل على صورة كاملة عن الرسوم والتكاليف.
مميزات بطاقات الائتمان
على مر السنين تطورت بطاقات الائتمان لتناسب كل احتياجات الإنفاق الخاصة بك بعض مميزات البطاقة الائتمانية هي:
المكافآت: توفر بطاقات الائتمان نقاط مكافآت عالية على المصاريف اليومية. يمكن استبدال هذه المكافآت بالتسوق وتناول الطعام وغير ذلك الكثير.
استرداد النقود: تقدم معظم البنوك في الإمارات العربية المتحدة استرداد نقدي على كل درهم يتم إنفاقه باستخدام البطاقة.
نقدًا على البطاقة: يمكن لحاملي بطاقات الائتمان الاستفادة من قرض مقابل بطاقاتهم برسوم رمزية.
خطة التقسيط الميسرة: يمكن تحويل المدفوعات المنتظمة إلى برنامج EIP بأسعار فائدة منخفضة / بدون فائدة.
أسعار الفائدة: تقدم بعض البطاقات فترة خالية من الفوائد ؛ لن يؤدي تصفية الفاتورة بالكامل خلال الفترة إلى أي رسوم فائدة.
الرسوم السنوية: تفرض بعض البطاقات رسومًا سنوية أو رسوم انضمام رمزية للغاية.
الخصومات: تقدم معظم البطاقات خصومات في المطاعم والتسوق عبر الإنترنت وما إلى ذلك.
فواتير المرافق: ادفع فواتير الخدمات واكسب استرداد نقدي أو مكافآت عليها.
التأمين: يمكن الاستفادة من تأمين السفر وحماية المشتريات وما إلى ذلك على المشتريات التي تتم باستخدام البطاقة.
المعاملات غير النقدية: لا حاجة لحمل النقود. تقدم بطاقات الائتمان معاملات غير نقدية مما يلغي الحاجة إلى حماية حزم النقد.
المستندات المطلوبة للحصول على البطاقة
في حين أن كل بنك قد يكون لديه مجموعة المستندات الخاصة به المطلوبة للموافقة على طلب الحصول على بطاقة ائتمان، فيما يلي قائمة بالمستندات الأساسية المطلوبة من اجل الحصول على بطاقة ائتمانية:
- شهادة راتب لا تزيد عن 30 يومًا (لأصحاب الرواتب)
- تفاصيل الدخل (لأصحاب الأعمال الحرة)
- البيانات المصرفية
- جواز سفر ساري المفعول
- بطاقة هوية إماراتية سارية
يجب عليك التأكد من توفر هذه المستندات معك قبل أن تتوجه إلى البنك للحصول على بطاقة ائتمان إماراتي. بصرف النظر عن هذه، قد تختار البنوك طلب المزيد من المستندات للتأكد من جدوى ائتمانك.
رسوم وتكاليف البطاقة في بنوك أبوظبي
هناك قلق متزايد بشأن الرسوم المختلفة التي تفرضها شركات بطاقات الائتمان في حين أن بعضًا منها لا مفر منه، إلا أن الدقة في التعامل مع أموالك يمكن أن يساعد في تجنب معظم هذه الرسوم فيما يلي نظرة على غالبية هذه الرسوم:
الرسوم السنوية: تُفرض سنويًا على البطاقة الأساسية.
الرسوم السنوية للبطاقة الإضافية: تُفرض سنويًا على جميع البطاقات الإضافية.
فائدة التجزئة: الفائدة المحتسبة على المشتريات التي تتم باستخدام بطاقة الائتمان
فائدة السلفة النقدية: الفائدة المحملة على النقد المسحوب باستخدام بطاقة الائتمان
رسوم السلفة النقدية: رسم يتم تحصيله للاستفادة من سلفة نقدية على بطاقة الائتمان الخاصة بك
رسوم السداد المتأخر: الرسوم المطبقة إذا لم تدفع فواتيرك في الوقت المحدد.
رسوم تجاوز الحد: في حالة تجاوز إنفاقك + الفائدة الحد المقرر.
رسوم استبدال البطاقة: في حال كنت ترغب في استبدال بطاقتك الحالية.
رسوم المعاملات الدولية: للاستخدام بالعملات الأجنبية.
درع الائتمان: غطاء لمساعدتك على سداد الرصيد إذا كنت غير قادر على القيام بذلك بسبب العجز أو الوفاة. يتم توفير هذا مقابل رسوم شهرية.
كيفية استخدام بطاقة الائتمان
تذكر أن بطاقات الائتمان أدوات مالية مصممة لجعل الحياة أسهل إذا تم استخدامها بشكل صحيح، سوف نشرح كيفية استخدام بطاقة الائتمان بشكل صحيح:
- افهم طريقة عمل بطاقة الائتمان قبل الحصول عليها.
- احصل على بطاقة ائتمان مثالية وفقًا لعادات الإنفاق الخاصة بك.
- استفد من المكافآت المكتسبة قبل تاريخ انتهاء الصلاحية.
- استفد من الخصومات والميزات الموجودة في بطاقتك أثناء إجراء عمليات الشراء.
- دفع فاتورة بطاقة الائتمان بالكامل لتجنب الرسوم والتكاليف الإضافية.
- اتصل بالمصرف الذي تتعامل معه على الفور إذا سُرقت بطاقتك أو إذا كنت تشك في إساءة استخدام من أي نوع العمل في الوقت المناسب يمكن أن يوفر عليك آلاف الدراهم.
- لا تكن متهورًا في إنفاقك لأنه يمكنك دائمًا الدفع لاحقًا احذر من فخ الديون.
- لا تستخدم أكثر من 30٪ من الحد الائتماني المعين.
- لا تشتري في حالة المكافآت.
- لا تؤخر مدفوعاتك تجنب الرسوم الإضافية.
- تجنب السحب النقدي باستخدام بطاقة الائتمان.
- لا تشارك تفاصيل بطاقتك وكلمات مرورك وأرقام التعريف الشخصية (PIN) الخاصة بك مع أي شخص وتأكد من أن بطاقاتك آمنة دائمًا.
⭐ هل يمكنني الحصول على قرض على بطاقة الائتمان؟
نعم ، هناك عدد قليل من البنوك تقدم قروضًا على بطاقة الائتمان أيضًا.
⭐ هل يجب إغلاق حساب بطاقتي الائتمانية قبل مغادرة الإمارات؟
نعم ، إذا كنت ستغادر الإمارات العربية المتحدة لفترة طويلة ، فمن الضروري إغلاق حساب بطاقتك الائتمانية.
⭐ هل يمكنني التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان عبر الإنترنت؟
نعم.يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان عبر الإنترنت.
⭐ ما هي أفضل بطاقة ائتمان من بين البطاقات المذكورة أعلاه؟
المذكورة أعلاه هي افضل بطاقة ائتمان Card في الامارات في الإمارات العربية المتحدة.يعتمد ذلك على احتياجات ومتطلبات مقدم الطلب واستخدام بطاقة الائتمان التي تحدد البطاقة التي يمكن أن تكون مفيدة لهم.
⭐ هل غير المقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة مؤهلون للحصول على بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة؟
يحق فقط للمقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة الذين يحملون هوية إماراتية سارية الحصول على بطاقة ائتمان في الإمارات العربية المتحدة
⭐ ما هو الحد الأدنى للعمر المطلوب للحصول على بطاقة ائتمان في الإمارات؟
الحد الأدنى للعمر المطلوب للحصول على بطاقة ائتمانية في الإمارات هو 21 عامًا.
⭐ هل الرسوم السنوية صفرية على بطاقة + Value من مصرف أبوظبي الإسلامي مدى الحياة؟
لا توجد رسوم سنوية مفروضة على بطاقة Value + من ADIB - مصرف أبوظبي الإسلامي مدى الحياة.
⭐ كم عدد البطاقات التي يمكنني التقدم للحصول عليها؟
لا يوجد حد لعدد بطاقات الائتمان التي يمكن للمرء الحصول عليها ، فهذا يعتمد على مدى إدارتك للبطاقات بشكل جيد دون أن يكون له تأثير سلبي على أموالك وتقرير الائتمان.
⭐ هل هناك رسوم على السحب النقدي من البطاقة الائتمانية؟
نعم.هناك رسوم مفروضة على السحب النقدي من بطاقة الائتمان.
⭐ ما هو الحد الأقصى للسحب النقدي المقدم؟
يعتمد الحد الأقصى للسحب النقدي الذي يمكن الاستفادة منه على البطاقة ، على الرغم من أن بعض البنوك تقدم حد سحب نقدي بنسبة 100٪.
⭐ هل يجب تقديم البطاقة عند الدخول إلى صالات المطارات؟
نعم من الضروري إبراز بطاقتك أثناء الدخول إلى صالات المطار.
⭐ هل يمكن للوافدين الجدد إلى الإمارات العربية المتحدة الحصول على بطاقة ائتمان في الإمارات؟
نعم يمكن للأفراد الجدد في دولة الإمارات العربية المتحدة الذين لديهم مصدر دخل يمكن التحقق منه الحصول على بطاقة ائتمان في الإمارات العربية المتحدة.